Antecipação de recebíveis é uma boa alternativa para os empreendedores. No entanto, é preciso ter cautela antes de tomar essa iniciativa.
Quer receber hoje por um título que seria pago no próximo mês? Conheça como funciona esse sistema.
Antecipação de recebíveis é solução de curto prazo
Cumprir com todas as obrigações financeiras do negócio tornou-se uma tarefa bastante árdua.
Em um mercado cada vez mais competitivo, que sofre com a morosidade da economia nacional, os empreendedores de todos os tamanhos e segmentos encontram dificuldades para manter suas operações.
Para evitar que a empresa fique endividada, os empreendedores acabam indo na alternativa da antecipação.
Os motivos para que o gestor chegue a esse ponto são muitos.
Vai desde erros no planejamento financeiro empresarial e diminuição das vendas por conta da crise até época de baixa nas vendas.
Caso você esteja pensando em solicitar a antecipação recebíveis de sua empresa, não deixe de conferir os principais riscos e as vantagens de utilizar o recurso.
Além disso, vamos falar sobre outras alternativas eficientes para livrar o seu negócio das dívidas, como o empréstimo coletivo.
Entenda a operação
Antes de realizar a antecipação ou desconto de recebíveis de sua empresa, o empreendedor precisa conhecer como funciona essa alternativa.
Ela basicamente consiste na obtenção de capital de curto prazo para sua empresa.
O adiantamento transforma compromissos de:
- Compra e venda a prazo
- Duplicatas
- Vendas parceladas no cartão de crédito ou no carnê
- Cheques pré-datados de clientes
Desse modo, o empreendedor pode arcar com as obrigações financeiras de curto prazo do negócio, mediante desconto do valor de face de respectivos títulos.
A antecipação de recebíveis faz o dinheiro que você receberia no futuro se tornar caixa presente.
Isso acontece porque as instituições financeiras assumem a responsabilidade pelo recebimento futuro do valor dos títulos negociados (antecipados ou descontados).
Resumindo, antecipação de recebíveis corresponde a uma operação em que a empresa adianta o recebimento de valores.
Essa antecipação é feita junto a uma instituição que oferta esse tipo de procedimento.
A título de comparação, ela lembra a antecipação do imposto de renda.
Ou então do décimo terceiro salário, que as pessoas físicas solicitam junto a bancos, embora aqui sejam pessoas jurídicas as envolvidas.
Como funciona?
A antecipação de recebíveis tem custos para a empresa.
Na verdade, são taxas de juros cobradas pelas instituições que adiantam os valores.
Sendo elas compatíveis com o tempo necessário para haver a compensação dos créditos recebíveis.
Por isso, indica-se que você analise as taxas de juros, bem como as demais tarifas a serem cobradas sobre o valor antecipado.
Desse modo, você se previne de surpresas desagradáveis quando tiver que pagar os encargos da operação.
Para que esse processo seja conduzido adequadamente, é essencial montar um planejamento.
Principalmente para os meses posteriores à antecipação, já que a empresa precisa saber exatamente os custos que serão cobertos pelo valor adiantado.
Também é necessário avaliar quais dos pagamentos é melhor para se adiantar.
Leve em consideração, principalmente, a garantia de recebimento das quantias em questão.
Isso porque, caso algum de seus clientes não honre com suas obrigações, o banco ficará sem o dinheiro e poderá aplicar restrições a sua empresa.
Além disso, corre o risco de você ter de pagar os valores em aberto.
Portanto, na hora de avaliar quais modalidades de receitas antecipar, leve em consideração a reputação, o perfil e o histórico de inadimplência dos consumidores.
Por fim, lembre-se que, é fundamental que os títulos baixados na operação de crédito também sejam baixados no seu plano.
Esse alinhamento assegura melhor organização, aumenta a segurança e reduz os riscos de comprometimento dos recursos que a empresa já recebeu e que, portanto, já estão incluídos no caixa.
Crédito da própria empresa
Vamos traçar um comparativo com outras linhas de crédito disponíveis no mercado.
A grande vantagem da utilização antecipação é que o empreendedor não está pegando recursos emprestados de terceiros.
Ele está usando algo que já é do seu negócio.
O que muda é que ele antecipa as datas de resgate, pagando taxas de desconto para isso, as quais são, em média, de 3 a 12% a.m.
Maior rapidez na liberação de recursos
Outro ponto vantajoso é que a rapidez da antecipação de recebíveis otimiza recursos.
Ela diminui o percentual de endividamento do negócio e ajuda o empreendedor a obter vantagens importantes na negociação com seus fornecedores por meio da antecipação dos pagamentos.
Maior garantia de pagamento dos valores pegos
Dependendo das cláusulas contratuais, os riscos da operação podem ser reduzidos para a empresa, especialmente os relacionados à inadimplência.
No ambiente empresarial, isso corresponde a um dos maiores transtornos para as organizações.
Isso porque de acordo com a quantia não recebida, pode desencadear sérios problemas operacionais.
Principalmente em vendas a prazo.
Algumas instituições financeiras podem fazer a antecipação de recebíveis e, ao mesmo tempo, assumir os riscos pela eventual falta de pagamento dos clientes finais.
Desse modo, a empresa que solicitar o crédito diminui seus riscos.
Já que cheques, duplicatas ou outras modalidades de recebíveis são repassados antes do prazo em serão descontados.
Isso quer dizer que, a depender do acordo firmado, a cobrança da dívida dos clientes poderá não ser mais de sua responsabilidade.
Porém, muito cuidado.
É preciso verificar se realmente essa condição citada acima existe, pois, em algumas situações, caso haja ausência de liquidação quem paga a instituição financeira é a sua empresa.
Por isso, é importante analisar bem essa questão antes de contratar essa modalidade de crédito.
Fique ciente dos riscos
Essa linha de crédito é bastante simples e fácil de ser requisitada pelo proprietário da empresa, como mencionamos anteriormente.
Mas há certos riscos na antecipação de recebíveis que você precisa ficar atento..
Durante a contratação, é fundamental observar qual é o real valor de desconto na antecipação, pois nesse tipo de operação é comum incidir o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e possivelmente outras tarifas.
Aprenda a estabelecer o valor da antecipação com segurança
Ao optar pela antecipação de recebíveis, o empreendedor não precisa, necessariamente, adiantar toda a verba que tem a receber.
Na verdade, é muito importante que ele estabeleça um determinado valor que resolva as suas emergências, sem deixar o negócio no vermelho nos próximos meses.
Além disso, o resgate total sem necessidade pode comprometer o andamento da empresa, já que corre-se o risco do empreendedor usar o dinheiro fora do ambiente empresarial.
Conteúdo original PDVEND